La Banque Nationale du Canada a présenté ses plans de croissance et de capital au 27e Sommet financier annuel de la Banque Scotia, mercredi, mettant l'accent sur une expansion disciplinée plutôt que sur des gains agressifs de parts de marché.
Le directeur général, Laurent, a déclaré que la banque vise un ratio CET1 d’environ 13% et un rendement du capital propre supérieur à 17% d’ici la fin de l’exercice 2027. Les Marchés des capitaux devraient enregistrer une croissance annuelle de 5% à 10%, a-t-il précisé.
La croissance totale du portefeuille de prêts immobiliers a atteint 5,2 milliards de dollars au cours du trimestre, et le Québec en a représenté plus de 70 %, soit environ 3,7 milliards de dollars. Les prêts hypothécaires assurés ont augmenté de 8 % par rapport au trimestre précédent, avec une hausse de 9 % pour l'Ontario et de 6 % pour le Québec. La Canadian Western Bank a contribué à la croissance trimestrielle des prêts immobiliers pour environ 450 millions de dollars. L'Alberta et la Colombie-Britannique ont, ensemble, représenté près de 10 % de la croissance totale grâce à l’intégration de la CWB.
Le prix a eu un impact d'environ 1 point de base sur les marges des activités d'assurance. Plus de 40 centres de banque commerciale acquis dans le cadre de l'opération CWB sont transformés en un canal de distribution propre à la vente au détail dans l'Ouest canadien, a indiqué Laurent.
En matière de technologie, la banque a équipé 3 500 technologistes d'outils d'intelligence artificielle. Le volume des appels au centre d'appel a diminué de 43 % au cours de l'année dernière, et l'automatisation des processus et l'extraction de données ont permis de réduire le temps de 90 % dans certains domaines.
Laurent a tracé des limites strictes au déploiement des technologies d'intelligence artificielle. « L'intelligence artificielle n'est pas une stratégie », déclare-t-il. « C'est la façon dont on l'utilise. » Il a expliqué que la banque imposera des garde-fous renforcés afin d'empêcher l'intelligence artificielle de prendre des décisions relatives au prix, d'allouer des capitaux ou de conseiller les clients à propos de décisions majeures sans implication humaine.
En ce qui concerne l'environnement économique plus général, Laurent a soulevé des préoccupations concernant les relations commerciales entre le Canada et les États-Unis. «La situation actuelle avec les États-Unis n'est pas bonne», a-t-il déclaré, ajoutant que le conflit commercial prolongé est préjudiciable à l'investissement et aux conditions du marché du travail.
Il a également critiqué les barrières au commerce interprovincial, appelant à une meilleure mobilité des travailleurs de façon que les techniciens qualifiés – électriciens, soudeurs, plombiers – puissent travailler dans les provinces sans restrictions.
La Banque Nationale a maintenu ses dividendes pendant 48 années consécutives et a augmenté sa dividende pendant 16 années d’affilée. Le service de courtage avec des commissions zéro a été introduit il y a cinq ans. La banque a annoncé une conférence sur les résultats du quatrième trimestre prolongée jusqu’au vendredi 4 décembre, axée sur les résultats auprès des particuliers et les objectifs à moyen terme au-delà de 2027.
