El jefe del Banco Central de Brasil, Gabriel Galípolo, dijo el lunes que es natural que la deuda de los hogares aumente con la expansión del crédito, pero advirtió de que el crecimiento de líneas de financiación más costosas y sin garantías plantea preocupaciones sobre los préstamos responsables.
En la conferencia del evento Febraban Tech en São Paulo, Galípolo señaló que el impulso de la inclusión financiera en Brasil durante los últimos años ha ampliado el acceso al crédito, pero subrayó la necesidad de un uso disciplinado de los servicios financieros. Añadió que, aunque el indicador de la deuda en los hogares sin incluir la financiación hipotecaria ha crecido considerablemente, la expansión ha sido impulsada principalmente por préstamos privados deducibles de la nómina, que tienen mayores tasas de morosidad y costes de interés en aumento.
El gobernador del banco central destacó que la deuda ha seguido creciendo incluso en un contexto de alto nivel de empleo e ingresos, atribuyendo esa tendencia a la presión del crédito sin garantías, las tarjetas de crédito y los retrasos en el financiamiento de vehículos y en el reembolso de los préstamos de nómina particular. El año pasado, el banco central liquidó Banco Master, unote de crédito que se había ampliado rápidamente mediante valores de deuda de alto rendimiento respaldados por garantías del Fondo de Garantías del Crédito (FGC) antes de que se detectaran inconsistencias en el balance y se iniciara una investigación policial.
Galípolo resaltó que los bancos deben mantener reservas adecuadas por los riesgos asociados a los productos que ofrecen, y añadió que el banco central se centra en las medidas prudenciales y en el análisis de las experiencias internacionales. Alertó contra los organismos que crecen rápidamente con la premisa de que las posibles pérdidas no aparecerán en sus balances, asegurando que la expansión financiera responsable sigue siendo una prioridad.
El banco central ya ha implantado medidas relacionadas con la seguridad, la prevención del fraude y la FGC, aunque Galípolo señaló que el proceso no tiene un punto final predeterminado, lo que indica que existe una vigilancia reguladora continua en el mercado de crédito de Brasil.
