Les banques régionales suisses, ou Kantonalbanken, croient leur extension au-delà des frontières cantonales traditionnelles, avec la Banque cantonale de Lucerne qui se positionne comme une alternative aux plus grandes banques universelles suisses dans les régions à langue allemande. Cependant, cette quête de croissance comporte des risques, comme le montre Radicant, une filiale axée sur la durabilité de la Banque cantonale de Bâle, lancée avec de grandes espérances avant de mettre fin à ses activités.
La croissance ne doit pas être considérée comme un objectif en soi, selon Reto Jauch, chasseur de têtes et spécialiste du secteur bancaire, qui souligne le besoin de compétences et de gouvernance adéquates dans une récente interview sur une chaîne de radio. « La croissance pour la croissance est la mauvaise approche », déclare Jauch. Bien que la stagnation ne soit pas non plus envisageable, les bancassurance régionales doivent redéfinir la progression au-delà de la simple croissance en volume, car des facteurs tels que les taux d'intérêt, la géopolitique, la technologie et la concurrence transcendent de plus en plus les frontières cantonales.
Jauch souligne le rôle crucial de la gouvernance dans les stratégies d'expansion, soulignant que le conseil de surveillance est responsable ultime de l'approbation et de la surveillance de telles initiatives. Il préconise d'éclairer les limites et les scénarios d'arrêt dès le début, car plus la stratégie est mise en œuvre, plus il devient difficile de l'abandonner. « Plus vous êtes engagés dans une trajectoire, plus il est difficile de couper le robinet », remarque-t-il, mettant en garde contre la poursuite des stratégies défaillantes en injectant des capitaux additionnels ou des ressources en gestion.
Alors que les banques s'élargissent sur de nouveaux marchés ou adoptent des modèles axés sur la technologie, la composition du conseil de surveillance doit évoluer en conséquence. Jauch soutient que le conseil d'administration d'une banque traditionnelle pourrait manquer d'expertise pour de telles initiatives. «Vous ne pouvez pas mettre en œuvre une nouvelle stratégie d'expansion avec un conseil d'administration traditionnel sans l'enrichir», explique-t-il, soulignant la nécessité de développer systématiquement les compétences conformément à la direction stratégique de l'entreprise.
Le conseil de surveillance doit servir de contre-pied à l’équipe de direction, ajoute Jauch. Si la direction impulse la stratégie et les initiatives avec énergie, le conseil doit fournir un contrôle raisonné, évaluer de manière critique les risques et intégrer des scénarios d’évaluation. Son rôle n’est pas de tempérer l’enthousiasme mais de le canaliser de manière appropriée, en particulier lorsque l’on s’aventure aux-delà des marchés établis, où la reconnaissance de la marque et la confiance sont plus faibles. Jauch s’attend à ce que davantage de Kantonalbanken se développent au-delà des frontières cantonales à l’avenir, notamment grâce à des modèles numériques, tout en soulignant que « le numérique ne connaît pas de frontières ».
