La tasa de morosidad hipotecaria en los EE. UU. disminuyó en julio, aunque la actividad de ejecución hipotecaria siguió aumentando en comparación con el año anterior, según los datos de la base de datos a escala de préstamos de Intercontinental Exchange.
La tasa de morosidad nacional (préstamos con 30 días o más de retraso pero que no están en ejecución hipotecaria) cayó al 3,39% en julio, desde el 3,55% de junio, lo que supone un descenso del 4,56%. La tasa siguió siendo un 3,69% superior a la registrada en julio de 2025, lo que refleja una persistente presión en el mercado inmobiliario con respecto al año anterior.
Las morosidades graves – préstamos con 90 días de retraso o más y que no han entrado en procedimiento de ejecución hipotecaria – disminuyeron por quinto mes consecutivo, hasta llegar a 563.000 propiedades. Este descenso supone un decrecimiento de 7.000 con respecto a junio, pero un aumento de 97.000 respecto al año anterior. También disminuieron los nuevos morosos, ya que 102.000 solicitantes entraron en el estado de morosidad de 90 días o más, un descenso del 4% con respecto a julio de 2025. Los préstamos FHA experimentaron una reducción del 13% en los nuevos morosos respecto al mismo periodo del año anterior.
La actividad de ejecución hipotecaria mostró una tendencia contraria, ya que las ejecuciones se incrementaron un 22,84% interanualmente y alcanzaron los 40 000 en julio. El inventario activo de ejecuciones hipotecarias creció un 42% anual y alcanzó 296 000 propiedades, mientras que las ventas de ejecuciones hipotecarias completadas totalizaron 7 900, lo que supone un aumento del 14,18% con respecto al año anterior. A pesar del aumento, los volúmenes de ejecuciones hipotecarias siguen siendo un 59 % menores que los niveles previos a la pandemia.
Las tasas de prepago siguieron disminuyendo, marcando el cuarto descenso mensual consecutivo. La mortalidad a un solo mes se redujo hasta el 0,74 %, la lectura más baja desde enero, aunque se mantuvo un 11,04 % por encima de los niveles del año anterior.
Los datos a nivel estatal pusieron de relieve grandes disparidades regionales. Luisiana registró la mayor tasa de hipotecas no actuales, del 8,20%, mientras que Idaho obtuvo el menor índice, del 1,93%. Estos datos muestran patrones de recuperación desiguales en todo el país, ya que algunos estados experimentan una presión financiera mayor que otros.
Los datos se obtienen de la base de datos de activos hipotecarios a nivel de préstamos de ICE, según un comunicado de prensa publicado el martes.
