MVB Financial Corp., un banco de activos con un valor de 3,5 mil millones de dólares, anunció el jueves que está ampliando sus servicios bancarios de fintech más rápido, reduciendo una línea de aproximadamente 50 prospectos hacia unas previsiones de 20 clientes cerrados este año.
El presidente y director ejecutivo Larry Mazza dijo a los asistentes a la Conferencia Virtual de Pequeñas Empresas organizada por Sidoti que la empresa, que él denominó «la empresa silenciosa que impulsa las fintech», cerró dos clientes fintech en 2024 y cinco en 2025, y que se espera que 2027 supere el ritmo del año en curso. La firma ganó tres nuevos clientes de Fiserv en un solo fin de semana, dijo Mazza, añadiendo que la capacidad de adaptación ha formado la estrategia del banco desde 2016.
Los préstamos totales crecieron un 15% interanual y alcanzaron los 2,5 mil millones de dólares, mientras que los depósitos totales aumentaron en unos 300 millones de dólares, hasta 3,1 mil millones. Los certificados de depósito bajaron a alrededor de 425 millones de dólares, desde los 730 millones al inicio de 2025. Los depósitos que no pagan intereses representan casi el 35% de la base de depósitos, los depósitos bancarios principales alrededor del 60% y los depósitos de fintech cerca del 40%.
El beneficio neto del segundo trimestre aumentó alrededor de un 136% en relación con el año anterior. Los ingresos por tarjetas de pago y cargos de servicios vinculados a los pagos de fintech se incrementaron un 29% interanualmente, y los ingresos no relacionados con los intereses aumentaron alrededor de un 10%. El crecimiento del ingreso total durante un período reciente alcanzó el 51,6%, con un aumento del 19,9% en los doce meses anteriores.
Las ratios de capital siguen siendo sólidas: el patrimonio común tangible se situaba en el 9,7%, la ratio de apalancamiento apenas superaba el 10% y el patrimonio común de primer nivel superaba el 12%. El rendimiento del patrimonio común durante los últimos doce meses fue del 12%. El capitalización de mercado de MVB Financial es de 384 millones de dólares, con una ratio P/E de alrededor del 10 y un rendimiento del dividendo de alrededor del 2,3% en pagos trimestrales de 0,17 dólares por acción, mantenido durante 19 años consecutivos.
Mazza resaltó que MVB no ha recibido órdenes de consentimiento cero, en contraste con los 22 bancos fintech que las recibieron entre 2022 y 2024. La firma gastó 22 millones de dólares en 2023 y 2024 en infraestructuras de riesgo y cumplimiento. Su personal dedicado a riesgo y cumplimiento alcanzó los 160 y se ha reducido a 116 gracias a la automatización, con previsiones de llegar a alrededor de 90 a finales del cuarto trimestre. El personal dedicado a digital tuvo 38 integrantes, con un objetivo de 101 para finales de 2027, utilizando Snowflake y la plataforma riskCanvas.
MVB Financial ha revelado una cartera de más de 15 inversiones en fintech, aproximadamente el 95 % de las cuales mantienen relaciones comerciales con el banco. La empresa conserva los derechos de uso y la participación en las ganancias de Victor, una plataforma de software fintech que construyó con 17 desarrolladores durante 4,5 años antes de venderla a Jack Henry. Las relaciones con Credit Karma y TurboTax podrían llegar a abarcar, respectivamente, 6 millones de cuentas combinadas y 66 millones de flujos de devoluciones potenciales. El banco atiende a 38 clientes del sector del juego digital, entre los que se incluyen DraftKings, FanDuel, BetMGM y Polymarket.
