Le gouverneur de la banque centrale brésilienne Gabriel Galípolo a déclaré lundi que l'augmentation de la dette des ménages est naturelle dans une période d'expansion du crédit, mais a prévenu que la croissance des lignes de financement peu onéreuses et sans garantie suscite des craintes au sujet des emprunts responsables.
Parlant lors de l’événement Febraban Tech à São Paulo, Galípolo a noté que la mobilisation pour l'inclusion financière au cours des dernières années en Brésil a élargi l'accès au crédit, mais a souligné la nécessité d'une utilisation disciplinée des services financiers. Il a ajouté que si l’indicateur de l’endettement des ménages, exclu du financement immobilier, a considérablement augmenté, cette croissance s’explique principalement par des prêts déductibles sur les salaires privés qui présentent des taux d’insolvabilité plus élevés et des coûts de l’intérêt en constante augmentation.
Le gouverneur de la Banque centrale a souligné que le niveau d'endettement continuait d'augmenter même en présence de taux d'emploi et de revenus élevés, attribuant la tendance à la pression exercée par les prêts sans garantie, les cartes de crédit et les retards dans le refinancement des véhicules et le remboursement des prêts sur salaire privé. L'année dernière, la banque centrale a liquidé Banco Master, une institution financière qui s'était développée rapidement grâce à des titres à revenu élevé garantis par les fonds de garantie de crédit (FGC), avant que des incohérences sur le bilan n’apparaissent et ne déclenchent une enquête policière.
M. Galípolo a souligné que les banques doivent conserver des provisions suffisantes pour les risques associés aux produits qu'elles proposent, ajoutant que la banque centrale est focalisée sur les mesures prudentielles et l'analyse des expériences internationales. Il a mis en garde contre le développement rapide d'institutions en se fondant sur le présupposé que les pertes potentielles ne s'afficheront pas sur leurs bilans, affirmant que l'expansion financière responsable restait une priorité.
La banque centrale a déjà mis en œuvre des mesures liées à la sécurité, à la prévention des fraudes et à la FGC, bien que M. Galípolo ait souligné que le processus n'a pas de bout définie, ce qui indique une vigilance réglementaire constante sur le marché du crédit au Brésil.
